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La Economía del Tiempo: el consumo intertemporal


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La Economía del Tiempo: el Consumo Intertemporal

Marco Antonio Plaza Vidaurre



La Economía del Tiempo: el consumo intertemporal
La teoría económica considera al tiempo como una variable muy importante, lo que no se considera cuando se efectúa un análisis estático. En el caso estático, el análisis se efectúa entre caso y caso de un determinado periodo de tiempo, lo cual no deja de ser importante. La diferencia entre un análisis estático y dinámico se puede explicar si comparamos fotos con una película. Todos sabemos muy bien la diferencia, sin embargo, las fotos siguen vigentes, dado que es mucho más práctico su uso en cualquier momento.

El presente documento tiene como objetivo analizar la toma de decisiones de los consumidores a través del tiempo dado el costo de oportunidad del dinero.

Las personas valoran el tiempo de diferente manera dependiendo la edad, cultura y región donde viven. Las actividades deportivas, por ejemplo, tienen diferente consumo de tiempo, y de ahí que algunas personas gusten de practicar deportes intensivos en tiempo.

En tal sentido, di las personas valoran de diferente manera el tiempo libre, entonces existirá un costo de oportunidad del tiempo para cada persona. Inclusive se puede dar el caso que personas prefieran pagar más por una actividad, cultural, por ejemplo, que esperar mucho tiempo para acceder a la ventanilla de boletos. En este caso, esta persona tiene un mayor valor del tiempo libre, es decir, el costo de oportunidad es mayor. En este caso, el costo de oportunidad del tiempo es alto. Si esta persona paga más de lo que normalmente se paga por una actividad cultura, destinará mucho menor tiempo para la adquisición del ticket respectivo, lo que significa que el costo del tiempo disminuye pro el costo monetario aumentó. Esta persona verá que el costo total, incluyendo el monetario y el del tiempo disminuye, porque, de lo contrario, no estaría dispuesto a pagar más por el ticket. La suma de ambos costos es menor después que paga más por el ticket, Sin embargo, valorizar el costo del tiempo no es tarea fácil. En este caso, la valorización se puede dar en el siguiente sentido: "que estaría dejando de hacer esta persona cuando se demora demasiado en adquirir el ticket”. Se da en este caso una comparación de actividades, y de manera subjetiva dicha persona valora más una actividad respecto a la otra, que en este caso, es el tiempo que invierte en la adquisición del ticket.

Así podemos apreciar que las personas efectúan comparaciones entre actividades y las valoran de manera subjetiva. Existirá entonces un óptimo en la elección de las actividades de las personas en base a parámetros subjetivos personales.
El mercado de crédito es un caso excelente sobre la economía del tiempo. En este mercado se define una tasa de interés1 que influye en el consumo al crédito de las personas.

Cuando una persona consume al crédito el día de hoy, tendrá que pagar el valor de este consumo más un interés que le cobra el vendedor del servicio. Igual sucede si se adquiere un bien al crédito.

El vendedor cobra un interés en base a la tasa de interés que este mismo se financia con una institución financiera más un margen de ganancia.

La pregunta es ¿por qué el vendedor cobra un interés? La respuesta es la siguiente: “el vendedor cobra un interés porque ha entregado un bien sin recibir ningún dinero adelantado (asumimos una venta sin cuota inicial por efecto de simplificación), y este monto de dinero le daría intereses a este vendedor si estuviera depositado en un banco comercial. Entonces, la tasa de interés que cobra el vendedor incluirá este costo de oportunidad del vendedor, gastos financieros y administrativos.

El consumidor estará obteniendo un bien sin desembolsar dinero el día de hoy pero en el futuro pagará más por la adquisición que efectuó. En este caso, esta persona está dispuesta a pagar más en el futuro por consumir el día de hoy sin desembolsar dinero. Otras personas no gustarán de endeudarse y consumirán al contado. Entonces, ¿de qué dependerá que ciertas personas consuman al crédito y otras no deseen consumir al crédito?

En la realidad, las personas no llevan las cuentas de cuanto estará cobrando una tienda si se consume al crédito o cuanto me cobrará tal tarjeta de crédito. Lo que las personas realmente perciben es la carga financiera que estarán asumiendo al consumir al crédito, es decir, los pagos que deberán efectuar mensualmente y que proporción de su ingreso mensual corresponden estos pagos. Si la proporción es pequeña entonces, las personas estarán incentivadas a consumir, pero si los pagos comienzan a tener una gran proporción del ingreso mensual, entonces las personas recapacitarán y dejarán de consumir al crédito. Sin embargo, en muchas circunstancias de la vida de una persona, el ingreso mensual no satisface algunas de las necesidades que se pudieran presentar de un momento a otro como es el caso de la salud, viajes urgentes, adquisición de ciertos bienes, etc.

Estas personas recurrirán al crédito para satisfacer esta necesidad pero en el futuro deberán devolver este valor más un interés que se basa en la tasa de interés que le cobra el vendedor al crédito.

El siguiente mes tendrán menor disponibilidad de su ingreso mensual porque parte de éste será destinado a pagar el principal de la deuda más los intereses. El pago del principal es el que verdaderamente disminuye la deuda, el pago de los intereses es la ganancia del vendedor, a su vez, el costo del comprador al crédito.

Si la persona dispone menos de su ingreso, entonces, no estará incentivada a endeudarse más hasta que haya amortizado la deuda en su totalidad.

Las personas se pondrán un límite de endeudamiento que lo controlarán conociendo la proporción que representa las cuotas de pago respecto a su ingreso mensual. Así se puede observar que existiría un ciclo personal o familiar de “inicio y paro de endeudamiento”. Si la persona o familia tendrá mayores ingresos, entonces estarán incentivadas a consumir al crédito. Si la tasa de interés aumenta, se desincentivarán de consumir al crédito.




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